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企业文化
央行人士警示: 小微企业可以落入电商平台金融陷阱
作者:jizhe  更新时间:2019-07-14 23:42:55

(原题目:央行人士警示: 小微企业可以落入电商平台金融陷阱)


“最近一些调研觉察,电商平台有一直拉长关于付账款周期加剧小微企业资金缓和的情况。”11月17日,中国人民银行研究局局长徐忠11月17日在中国金融四十人论坛举办的“2018全球金融科技(北京)峰会” 上表示,大技巧公司涉足金融范围时相关于客户的强势位置,有可以扭曲两者之间的配合关系。

跟着全球金融科技的开展,大技巧公司在向金融范围浸透时,可能凭仗本人的客户资源、资金实力、技巧能力构成规模效应跟 较强的市场支配能力,通过与银行的配合,可能推动普惠金融的开展。

但在大技巧公司涉足金融范围时,也具备一些值得关注的问题,需要平衡好翻新跟 危险防备问题。

他举例指出,电商平台为本人的金融业务发明需求,有可以通过收费项目增加小微企业的经营成本,非正常的增加小微企业的融资需求,“在极真个情况之下,小微企业可以落入电商平台的金融陷阱。”

除此之外,大技巧公司应用技巧翻新优势,比喻大数据技巧跟 人工智能的算法收集分析非财务性数据,诚然可能先进危险评价以及信贷供给跟 定价的效率,晋升用户体验。然而也可以由于妄图模型跟 经营模式的类似性产生同质化的竞争,还可以带来顺周期的问题。

今年年终,Facebook发生史上最大数据外泄事件引起全球关注,这显示了大技巧公司适度采集客户数据,有可以进犯客户的隐私的问题。

他觉得,一些技巧公司应用技巧优势抢占市场,将用户数据在没有同产品条线混用,加大了隐私维护的难度。这种现象国内并非不涌现过,2016-2017年中国现金贷高速增长期间,涌现了借款人信息交易的情况。另外对部分互联网企业将客户个人信息(比喻性别、地域、职业等)用于信用评价,并依据这些指标进行放贷,也可以涌现会触及到关于某些集体的鄙弃。

在监管方面,大科技公司涉足金融范围,一方面与其在平台、技巧、客户跟 数据方面的优势有关,另外也因为受到的监管关于比宽松有关——比喻在在支付、资产治理等范围,大技巧公司能因为监管规范的没有统一而享有没有关于等、没有公道的竞争优势。徐忠觉得,为了避免危险从小到没有值得关注演变到大而没有能冷视,关于大技巧公司金融业务监管应实时介入。

在演讲中,他特别关注了大技巧公司在开展金融科技时关于金融波动性的危险以及系统性危险的影响。

一方面,金融科技先进在关于客户的方便性、先进经济效益的同时,颐挥嗅关于现有的金融机构运行造成压力,会影响一些中小金融机构,比喻依靠关系型的融资的传统中小银行,掠取其客户,使这些金融机构面临危险,从而增加金融波动的危险。

另一方面,金融科技公司凭仗网络效应优势,可以造成市场高度集中,假如运营失败也许 发生网络保险事件,更可以引发系统性的危险。同时,假如金融机构高度依赖云妄图等第三方数据服务,颐挥嗅增加外部性的危险。“在云服务高度集中的情况下,一旦受到了网络攻打,也可以构成系统性的金融危险。”

对缓缓进金融科技安康开展,徐忠觉得至少需要把握好四个方面关系:

一是科技翻新是重要的,然而科技翻新代表没有了轨制。在科技开展的历程中,还需要完善相关法律监管方面的轨制。

二是要处理好翻新与监管的关系。在当前金融科技开展没有可逆转的趋势之下,金融监管需要斟酌如何既缓缓进翻新又防备危险。

三是在金融科技公司越来越多使用大数据的时候,处理好数据使用的效率与隐私维护的关系。

四是针关于金融科技的开展金融危险的形式开展变更,监管与时俱进。(张吉龙)

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